Tag: secteur bancaire

  • Les banques britanniques subissent de nouvelles pressions publiques et politiques

    Malgré les efforts déployés pour assainir leur image après la crise financière d’il y a plus de dix ans, les banques britanniques sont à nouveau confrontées à des réactions négatives publiques et politiques. Alison Rose, directrice générale de NatWest Group, a démissionné après une dispute sur la fermeture des comptes bancaires du politicien populaire Nigel Farage à la banque privée Coutts, qui appartient à NatWest.

    Alison a quitté son emploi après avoir discuté des détails personnels d’un client — le politicien populiste du Brexit avec un journaliste au milieu d’une fureur sur le pouvoir des institutions financières de refuser des clients pour leurs opinions politiques.

    L’incident reflète l’influence croissante des guerres culturelles dans les entreprises britanniques, en particulier dans le secteur financier. Le secteur bancaire fait également l’objet d’un examen minutieux de la part des législateurs pour ne pas avoir répercuté les taux plus élevés de la banque centrale sur les épargnants en difficulté.

    Les retombées marquent également un tournant dans les relations entre NatWest et le gouvernement britannique, qui reste son principal actionnaire après son sauvetage financé par les contribuables en 2008.

    La discussion publique sur la relation de Farage avec NatWest par le PDG de la banque met en évidence les dangers des chefs d’entreprise qui s’engagent dans des débats publics. L’affaire a suscité des inquiétudes quant à l’influence politique sur le conseil d’administration de NatWest et a amené les clients à se plaindre des fermetures de comptes.

    La tempête Farage a entraîné un regain d’activité en ligne de la part de clients se plaignant d’avoir eux aussi été « débancarisés ». Un groupe Facebook nommé « ’NatWest CLOSED down my ACCOUNT » (NatWest a FERMÉ mon COMPTE) a déjà attiré plus de 10 000 membres.

    L’affaire a également réclamé le poste de Peter Flavel, PDG de la banque privée Coutts, vieille de 330 ans, qui comptait parmi ses clients l’auteur Charles Dickens et la reine Elizabeth II.

    D’autres banques sont désormais sous pression pour revoir leurs politiques et leurs comités afin d’éviter des scandales similaires. Bien que cela ait été qualifié de violation de la confidentialité des clients — considérée comme un péché capital dans le secteur bancaire —, certains PDG de banques rivales ont offert un minimum de sympathie.

  • Les déclarations changeantes de Yellen sur l’assurance des dépôts suscitent des inquiétudes

    Jeudi, la secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, a déclaré devant un panel de la Chambre que le département du Trésor serait prêt à prendre des mesures supplémentaires pour stabiliser les banques. Ces efforts comprennent les mesures d’urgence fédérales prises la semaine dernière offrant une assurance-dépôts pour sauver les déposants de la Silicon Valley Bank (SVB) et de la Signature Bank. Cette déclaration s’écarte radicalement de ses commentaires précédents suggérant qu’une assurance globale sur les dépôts était hors de question.

    Mercredi, Yellen a déclaré aux législateurs qu’elle n’avait pas envisagé ni discuté d’« assurance globale » pour les dépôts sans l’approbation du Congrès, malgré les appels de certains groupes bancaires pour que l’administration Biden garantisse temporairement tous les dépôts afin de rétablir l’ordre dans le système financier.

    La nouvelle déclaration de Yellen est un changement de ton du Trésor qui a jeté le doute sur la capacité du gouvernement fédéral à répondre à la récente crise bancaire.

    Ross Gerber, conseiller financier et président de la société de gestion de patrimoine et d’investissement Gerber Kawasaki, a exprimé ses inquiétudes en tweetant : « Yellen essayant d’apaiser les marchés… Cela n’a pas vraiment fonctionné. Je ne pense pas que les gens aient confiance en Yellen et Powell à ce stade. »

    L’auteur de l’investissement James DePorre a convenu que le fait que Yellen ait senti qu’elle devait corriger les commentaires d’hier donne l’impression qu’elle appréhende quelque chose. « Yellen sait qu’elle a merdé avec ses commentaires bâclés hier, alors elle essaie de se rattraper », a-t-il ajouté dans un autre tweet.

    Par ailleurs, la sénatrice du Massachusetts Elizabeth Warren, qui avait appelé dimanche à une enquête indépendante sur l’effondrement de la signature de la Silicon Valley Bank, a appelé le président Joe Biden à limoger le président de la Fed, Jerome Powell. La sénatrice lui reproche d’avoir aidé à défaire les réglementations financières en continuant à augmenter les taux d’intérêt malgré les prévisions selon lesquelles cela pourrait coûter 2 millions d’emplois.

  • UBS a racheté sa banque rivale, Credit Suisse

    Le Credit Suisse a été sauvé par une prise de contrôle de dernière minute par le groupe UBS dans le but d’endiguer les turbulences financières. UBS a accepté d’acheter Credit Suisse, pour 3,2 milliards de dollars après l’effondrement de deux banques américaines il y a une semaine et demie. L’affaire a été négociée par le gouvernement suisse. La Réserve fédérale américaine, la Banque centrale européenne et d’autres ont accueilli favorablement la nouvelle alors qu’ils cherchaient à rassurer les investisseurs sur la stabilité du marché financier mondial.

    Le Credit Suisse était connu comme une « banque d’importance systématique au niveau mondial », ce qui signifie que son effondrement aurait eu un impact mondial. La ministre suisse des Finances, Karin Keller-Sutter, a déclaré qu’elle avait été en contact étroit avec la secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, et le ministre britannique des Finances, Jeremy Hunt.

    Les États-Unis et le Royaume-Uni ont d’importantes filiales du Credit Suisse, qui emploient toutes deux des milliers de personnes. Keller-Sutter a insisté sur le fait que « ce n’est pas un sauvetage » et que « la faillite aurait été le risque le plus élevé, car le coût pour l’économie suisse aurait été énorme ».

    Pendant ce temps, la prise de contrôle, qui a anéanti 17 milliards de dollars d’obligations du Credit Suisse, a provoqué le choc et la panique en Asie. Certains investisseurs de détail en Asie ont paniqué parce qu’ils étaient exposés à des AT1 — également appelés convertibles contingents ou « CoCos » — une classe de dette à risque destinée à absorber les chocs lors de crises institutionnelles par conversion en actions ou par annulation complète.

    Les régulateurs suisses ont confirmé que la valeur des AT1 du Credit Suisse serait réduite à zéro en raison d’une clause permettant une dépréciation complète en cas d’insolvabilité, anéantissant les investissements des détenteurs d’obligations alors que les actionnaires ne perdaient pas tout.

  • Trois banques américaines se sont effondrées en une semaine, la panique s’est emparée des actions bancaires mondiales

    La panique s’est emparée des actions bancaires mondiales pour la deuxième fois en une semaine. Les actions américaines s’effondrent alors que les inquiétudes concernant la situation financière du Credit Suisse s’ajoutent aux craintes d’une éventuelle contagion bancaire à la suite de l’effondrement de Silicon Valley Bank et de Signature Bank.

    Les actions du Credit Suisse ont chuté de 25 % après que son plus grand bailleur de fonds, la Banque Nationale saoudienne, a déclaré qu’il ne fournirait pas d’aide financière supplémentaire à la banque suisse.

    La vente d’actions du Credit Suisse et de plusieurs autres banques européennes, dont la Société Générale, l’Italien Monte dei Paschi et UniCredit, a été temporairement interrompue mercredi en raison de l’effondrement de la Silicon Valley Bank.

    La crise actuelle a commencé le 8 mars, avec l’annonce par Silvergate de mettre fin à ses opérations après la fuite de ses clients. La banque de La Jolla, en Californie, servait principalement l’industrie de la cryptomonnaie.

    Deux jours plus tard, la Silicon Valley Bank (SVB) a fait faillite à la suite d’une ruée sur les dépôts après que les actions de sa société mère aient chuté d’un record de 60 %. SVB était un acteur majeur de l’écosystème des startups et des petites entreprises de la baie de San Francisco.

    Le 12 mars, les régulateurs ont fermé Signature Bank à New York, qui a également fait l’objet d’une enquête criminelle, craignant qu’elle ne manque de liquidités parce que les clients retiraient leur argent en tas. La banque se concentrait sur les clients de cryptomonnaie.

    La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a pris le contrôle de Signature, qui détenait 110,36 milliards de dollars d’actifs et 88,59 milliards de dollars de dépôts à la fin de l’année dernière, selon le Département des services financiers de l’État de New York.

    L’agence fédérale américaine a également pris le contrôle des dépôts de 175 milliards de dollars de SVB qui, à la fermeture des bureaux ce jour-là, avait un solde de trésorerie négatif de 958 millions de dollars.

    Dimanche, la secrétaire au Trésor Janet Yellen, le président du Conseil de la Réserve fédérale Jerome Powell et le président de la FDIC Martin Gruenberg ont fait une déclaration pour rétablir la confiance dans le système bancaire, un secteur vital pour l’économie américaine.

    Les autorités ont approuvé des actions permettant à la FDIC de protéger pleinement tous les déposants. Le président Biden a déclaré que le système bancaire est sûr et a noté les efforts pour limiter les retombées de l’effondrement de la Silicon Valley Bank.

  • SVB : Les autorités américaines tentent de restaurer la confiance dans leur système financier

    Une forte vente des actions des banques régionales lundi après l’effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) et de la Signature Bank a mis les autorités américaines en posture de Défense. L’événement a envoyé des ondes de choc sur les marchés mondiaux, malgré les assurances du président américain Joe Biden et d’autres décideurs politiques selon lesquelles les banques et les dépôts étaient en sécurité.

    Lorsqu’une banque s’effondre, d’autres personnes craignent parfois que leurs propres banques et investissements ne suivent, créant le risque d’une panique bancaire, provoquant une contagion qui pourrait entraîner une faillite bancaire massive affectant l’ensemble de l’économie.

    La chute de SVB représente la faillite bancaire la plus importante depuis la crise financière de 2008. Cet événement a incité la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) à adopter des mesures d’urgence pour protéger rapidement le système bancaire américain. Les régulateurs ont déclaré que les clients des banques en faillite auraient accès à tous leurs dépôts. Ils ont également mis en place une nouvelle facilité pour permettre aux banques d’accéder à des fonds d’urgence.

    Néanmoins, les inquiétudes concernant le secteur financier ont pesé sur les banques, non seulement en Amérique du Nord, mais aussi en Asie et en Europe, les actions du secteur atteignant un creux record. L’intervention de l’administration Biden souligne à quel point une campagne incessante de la Fed et d’autres grandes banques centrales pour combattre l’inflation met à rude épreuve le système financier et les marchés mondiaux.

    « Les Américains peuvent être assurés que notre système bancaire est sûr. Vos dépôts sont en sécurité », a déclaré Biden depuis la Maison-Blanche.

    La FDIC est une agence gouvernementale indépendante créée en 1933 pendant la Grande Dépression pour rétablir la confiance dans le système bancaire américain. L’agence garantit jusqu’à 250 000 $ par déposant, par type de propriété de compte et par institution financière. Ainsi, de nombreux déposants dont le solde est supérieur au montant garanti n’auraient pas de chance.

    Cependant, dimanche, la secrétaire au Trésor Janet Yellen, le président du Conseil de la Réserve fédérale Jerome Powell et le président de la FDIC Martin Gruenberg ont fait une déclaration pour rétablir la confiance dans le système bancaire, un secteur vital pour l’économie américaine.

    Les autorités ont approuvé des actions permettant à la FDIC de mener à bien sa résolution de SVB d’une manière qui protège pleinement tous les déposants et leur donne accès à leur argent d’ici le lundi 13 mars 2023. Cependant, les actionnaires de la Banque et certains créanciers non garantis n’étaient pas protégés.

    Pour protéger les déposants, la FDIC a transféré tous les dépôts et la quasi-totalité des actifs de Silicon Valley Bank à Silicon Valley Bridge Bank, N. A., une banque à service complet que la FDIC exploitera lors de la commercialisation de l’institution auprès d’enchérisseurs potentiels.

    Le président Biden a déclaré que le système bancaire est sûr et a noté les efforts pour limiter les retombées de l’effondrement de la Silicon Valley Bank. De nombreux législateurs, quant à eux, ont appelé à réexaminer les règles applicables aux banques de taille moyenne, tandis que d’autres ont déclaré qu’ils avaient besoin de plus d’informations avant d’agir. Mardi, le président de la commission des services financiers de la Chambre, Patrick McHenry, a appelé à la confiance dans le système bancaire du pays, affirmant que la Réserve fédérale et la FDIC agissaient dans le cadre de la loi après l’effondrement des deux banques américaines. « Les Américains doivent avoir confiance dans leur système financier », a déclaré le représentant Patrick McHenry à CNBC.

  • Silicon Valley Bank : la plus grande faillite bancaire américaine depuis 2008

    Vendredi, la Silicon Valley Bank, un prêteur axé sur la technologie, a fait faillite à la suite d’une ruée sur les dépôts après que les actions de sa société mère aient chuté d’un record de 60 % mardi. En 48 heures, une panique provoquée par la communauté du capital-risque que SVB avait servie et nourrie a mis fin aux 40 ans d’activité de la banque. Les régulateurs ont fermé SVB et saisi les dépôts lors de la plus grande faillite bancaire américaine depuis la crise financière de 2008 et la deuxième plus importante jamais enregistrée. L’incident a envoyé des ondes de choc dans le secteur de la technologie et au-delà.

    Se qualifiant de partenaire financier de l’économie de l’innovation, SVB a été fondée en 1983 en Californie et est rapidement devenue la banque du secteur technologique en plein essor. SVC était la banque de près de la moitié de toutes les startups américaines soutenues par du capital-risque en 2021. C’est également un partenaire bancaire pour de nombreuses sociétés de capital-risque qui ont financé ces startups.

    La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui garantit jusqu’à 250 000 dollars par déposant et par catégorie de dépôts, a pris le contrôle des dépôts de 175 milliards de dollars de SVB. Soutenue par la pleine confiance des États-Unis, la FDIC a déclaré que les déposants assurés auraient accès à leur argent lundi. Les clients avec plus que le montant assuré par la FDIC dans SVB ont joué de malchance. La secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, a déclaré que la SVB était l’une des rares banques qu’elle « surveillait de très près ».

    La 16e banque américaine, ayant vu ses dépôts diminuer pendant l’hiver du capital-risque, n’avait pas réussi à lever suffisamment de liquidités pour rester à flot. Selon les documents réglementaires californiens, les clients ont retiré un montant stupéfiant de 42 milliards de dollars de dépôts d’ici la fin de jeudi. À la fermeture des bureaux ce jour-là, SVB avait un solde de trésorerie négatif de 958 millions de dollars.

    La spirale descendante de la société a commencé mercredi soir, lorsque sa société mère, SVB Financial Group, a surpris les investisseurs en annonçant qu’elle devait lever 2,25 milliards de dollars pour consolider son bilan après avoir subi des pertes importantes. En plus de lever des fonds en vendant des actions, SVB a également tenté de se vendre.

    La réaction a afflué de plusieurs analystes qui ont discuté du risque de liquidité de la banque. L’annonce a effrayé les investisseurs et fait plonger les actions de la société, alors même que le PDG de la banque, Greg Becker, exhortait les clients à rester calmes.

    Vendredi soir, des signes de stress chez SVB se sont propagés à d’autres parties du monde financier. Par exemple, Circle, la société de paiement qui gère USDC, une société américaine de cryptomonnaie qui rattache sa monnaie numérique « stable » au dollar, a perdu son ancrage au dollar à un niveau record samedi matin. La société a confirmé qu’environ 8 % soit 3,3 milliards de dollars de ses réserves de 40 milliards de dollars étaient avec SVB.

    À l’extérieur de la frontière américaine, la société de technologie publicitaire basée à Toronto AcuityAds a 55 millions de dollars en dépôts chez SVB et seulement 4,8 millions de dollars dans d’autres banques. Cette société est en difficulté.